על אף שהמצב רחוק מלהיות מושלם, נראה שבשנים האחרונות כן ישנה מגמה חיובית בנושא ההבנה הפיננסית של האזרח מן השורה. אם בעבר הלא רחוק המילה השקעה היתה שמורה למבינים בלבד הרי שהיום היא כבר הספיקה לחלחל מטה לעבר שכבות רבות ומגוונות באוכלוסיה ואנשים רבים רוכשים ידע ואומץ ומתחילים לעבוד עם כסף.
לסיבות לכך אולי צריך לזקוף גם את הידיעות המפחידות הרווחות לאחרונה אודות מצב הפנסיה לא נהיה צפויים ועל כך שעדיף לנו שלא ממש נסתמך עליה. אך גם קהלים אשר הפנסיה שלהם מובטחת לגמרי פועלים במרץ לשיפור איכות החיים ובהווה ובעתיד וכמובן כדי להשאיר משהו בעל ערך לילדים במדינה המתייקרת ללא הרף.
השאלה היום היא כבר לא אם כדאי להשקיע אלא במה להשקיע
לפני הכל כדאי לנו להשקיע בעצמנו וזאת על מנת שנדע איך לעבוד ואיך לזהות השקעות טובות וכאלו שמתאימות לאקלים הנוכחי וכמובן לנו ספציפית.
אז כאמור, לדעתנו אדם צריך להשקיע קודם כל ברכישת ידע, להבין איך כסף עובד ואלו מנגנוני השקעה זמינים עבורו ואיך הם עובדים. ידע הוא כח, כולנו יודעים ולצערי לאדם הממוצע חסר הרבה מאוד ממנו כשמגיעים לתחום הפיננסי של איך כסף עובד. נכון שהמצב השתפר פלאים בשנים האחרונות, אם זה הודות לרשויות עצמן שעשו צעדים חשובים מאוד בהנגשת המידע הפיננסי כנו בפרויקטים של הר הכסף והר הביטוח ואם הודות לאינטרנט שהפך את כל תחום רכישת הידע לנגיש וזמין יותר עבור כולנו.
אז מעבר לרכישת ידע שכמובן אין על זה חולק, בתחום ההשקעות עצמן, השאלה שהיום נשאלת היא לא האם להשקיע אלא במה להשקיע, האם זה נכון לכל אחד? התשובה שתקבלו היום מכל גורו השקעות היא, חד משמעית כן. היום כמעט כל אחד יכול או לחסוך סכום כסף קטן מההכנסה שלו אם זה בזכות שנוי הרגלי צריכה ואם כי פשוט נשאר לו או שפשוט יש לו הון מסויים הזמין להשקעה, זה יכול להיות מחיסכון או מירושה, זה לא משנה. העיקר שחייבים לתת לכסף הזה לעבוד ושלא יאבד מערכו מצד אחד בפיקדונות עם ריבית כמעט אפסית או חלילה ישכב לו בעו"ש שלנו ללא מעש וכמובן שעם הזמן נוכל להרוויח כסף נוסף באמצעות הכסף שיש לנו.
אפיקי ההשקעה המובילים
לפני הכל, אני אפתח בזה שאני כמו רבים וטובים ממני מאמין בפיזור סיכונים ולכן הדרך הטובה ביותר להבטיח את עצמנו משינויים וסכנות בתחום מסוים היא להשקיע בכמה אפיקים, מה שנקרא לפזר את ההשקעה. למונח הזה יש שתי רמות, האחת פנימית בתוך אפיק השקעה מסויים אפשר לבצע פיזור וגם חיצוני, פיזור בין אפיקים שונים. נפרט על האפיקים הנגישים וברורים יותר שפתוחים בפני כולם ודורשים ידע שניתן לרכישה יחסית בקלות:
השקעה בשוק ההון
על מנת להשקיע במניות בודדות נדרש ידע מעמיק ויכולת לבחון ולנתח את ביצועי החברה שאנו משקיעים בה לעומק ולפתח יכולת לצפות במידת מה את הצפוי לה. אני פחות ממליץ על הכיוון הזה, בטח למי שעושה את צעדיו הראשונים. האופציה העדיפה מבחינתי היא השקעה במדדים דרך קרנות סל המפזרות את ההשקעה על פני מניות רבות מתחום מסוים. ניתן להגיע באמצעות השקעה זו לתשואה ממוצעת של כ 10% בשנה.
השקעה בנדל"ן
תחום השקעה פחות פסיבי הדורש יותר התעסקות וגם יותר ידע, אך מתאים מאוד לאופי הישראלי שסוגד לנכס ממשי מרגיש בטוח יותר איתו. לא צריך הון גדול על מנת להשקיע בנדל"ן וגם עם הון ראשוני של כמאה אלף שקלים ניתן לרכוש דירה בפריפריה ולהשכיר אותה כך שהשכירות תשלם את יתרת המשכנתא שיש לנו עליה. כך בעוד 15-20 שנה יהיה לנו נכס שגם נהנה בו מעליית ערך וגם מהכנסה פאסיבית בדמות דמי שכירות.
השקעה במיזם פרטי
בשנים האחרונות אנו עדים למגמה ההולכת וגוברת של מיזמים פרטיים בתחומים שונים הזקוקים למימון מההמונים, הדבר דומה להשקעה בבורסה אך שונה ממנה הן ברמת הסיכון והן בתשואה. הסיכון גדול יותר כי מיזם פרטי כזה יכול פשוט להיכשל אך מצד שני אם הוא מצליח התשואה גדולה בהרבה מהשקעה רגילה בשוק ההון. איך כדאי להשקיע באפיק כזה? לחקור היטב את המיזם ואת האנשים העומדים מאחוריו ולנסות לאמוד את מידת ההצלחה שלהם וכמובן לפזר את ההשקעה מין מספר מיזמים ולא לשים את כל הביצים בסל אחד