ניהול עסק כרוך באי ודאות משמעותית. פוליסות ביטוח רלוונטיות מאפשרות למזער את הסיכונים ומספקות רשת ביטחון כלכלית למגוון תרחישים – כך שכדאי להכיר את כל הביטוחים העסקיים הקיימים

 

גם עסקים שמנוהלים באופן מקצועי ומוקפד חשופים לסכנות שונות: שיטפון, גניבה ועבירות אחרות כולל פשעי סייבר, נזק ללקוח, פציעה של מבקר בעסק למשל עקב מעידה במדרגות ועוד. כל אירוע שכזה עלול להסב נזק חמור בדמות הוצאה לא מתוכננת של סכום כסף גבוה במיוחד. הדרך הנכונה להתגונן בפני תרחיש שכזה, שיכול להסתיים אפילו בסגירת העסק, היא ביטוח – וליתר דיוק פוליסות שונות בהתאם לאופי הפעילות של העסק ולפוטנציאל הפגיעה של כל תרחיש.

ביטוח אחריות מקצועית

גם אנשי מקצוע אחראים ומיומנים עלולים לגרום נזק ללקוח. במקרה שכזה אותו איש או אשת מקצוע – עורך דין, רופאה, מהנדסת, רואה חשבון, מאמן כושר, קוסמטיקאית ויש כמובן עוד תחומים רבים – חשוף לסכנת תביעה, כולל בסכומים של מיליוני שקלים. אם אכן ייפסקו פיצויים ללקוח, ביטוח אחריות מקצועית מכסה את התשלום. הפרמטרים החשובים בפוליסה הם גובה ההשתתפות העצמית (בדרך כלל ניתן לבחור בין סכום סטנדרטי לבין השתתפות עצמית מוקטנת, כמובן תמורת פרמיה מוגדלת) וגבול הכיסוי (שגם אותו ניתן לבחור בין שתי רמות שונות). גם לדירקטורים ישנו ביטוח דומה שמכסה תביעות בגין החלטות שקיבלו.

ביטוחי חבויות

כיסוי נזקים שנגרמו לצד ג' – כלומר כל מי שעשוי להגיע אל בית העסק לרבות ספקים, שליחים, לקוחות ואורחים. עוד סוג חשוב של ביטוח חבויות הוא חבות מעבידים – פוליסה שמבטיחה כי אם המעסיק יידרש לשלם פיצויים לעובדים בגין פגיעה פיזית תוך כדי עבודה, חברת הביטוח תשלם במקומו את הפיצוי. פוליסה זו גם מכסה הוצאות משפטיות עד לגבול מסוים בגין תביעות מסוג זה. בנוסף ישנו גם ביטוח מוצר שמכסה נזקים שנגרמו עקב שימוש במוצרי החברה. חשוב לוודא התאמה מדויקת של ביטוחי החבויות לאופי הפעילות של העסק, לסוג המוצרים שהוא מציע ולמאפייני המבקרים בו.

ביטוח סייבר

אנחנו חיים בעידן דיגיטלי ולכן יש גם פשיעה דיגיטלית ובהיקפים הולכים וגדלים. הנזק של מתקפת סייבר על עסק או ארגון עלול להיות חמור במיוחד – וכחלק מההיערכות למצב כזה מומלץ לרכוש ביטוח ייעודי.

ביטוח מבנה ותכולה

שני ביטוחים עסקיים נוספים שכדאי להכיר הם ביטוח מבנה וביטוח תכולה. ביטוח המבנה נועד לכסות נזקים למבנה שבו פועל העסק בעקבות הצפה, שריפה, שיטפון, רעידת אדמה, פריצה וכו'. חשוב לבחון את הפוליסה היטב כדי לוודא שהיא אכן מספקת מענה לכל התרחישים הרלוונטיים ושאין החרגות משמעותיות. ביטוח תכולה דומה במהותו לביטוח מבנה, כשהכיסוי הוא לכל מה שנמצא בתוך המבנה, לרבות חומרי גלם, סחורות ועוד. בביטוחי תכולה הדגש החשוב ביותר הוא פירוט מדוקדק של תכולת העסק והערכת שווי מדויקת – כדי שאם יהיה צורך להפעיל את הפוליסה, הפיצוי אכן יכסה את הנזק.