המהלך פונה לבני 60 ומעלה הזקוקים להכנסה חודשית נוספת לצורך קיום עצמי או אף כסכום חד פעמי לצורך עזרה לילדים. למעשה ההלוואה ניתנת לכל מטרה ומציעה מגוון אפשרויות פריסה והחזר ואף ללא החזר חודשי קבוע. הבנק הבינלאומי בחר בחברת הראל בין היתר בשל המומחיות שצברה בניהול משכנתא הפוכה שהחלה בפעילות זו בשנה שעברה וכבר הפעילות שלה בתחום מוערכת בכ-150 מיליון ש"ח.
מה זו בכלל משכנתא הפוכה?
משכנתא הפוכה היא הלוואה הניתנת לאוכלוסיית הגיל השלישי כנגד שעבוד נכס אשר בבעלותם. לוקחי המשכנתא למעשה חיים על חשבון הבית שלהם כשהנכס משמש לבנק ערבון להחזרת המשכנתא. אין צורך מצד הלווים להציג יכולת החזר ואישור המשכנתא הוא תהליך פשוט בהרבה מאשר משכנתא רגילה.
גם תנאי ההחזר גמישים ומציעים מסלולי פריסה יצירתיים המתאימים יותר לאוכלוסיה זו. התנאים הבסיסיים לזכאות למשכנתא הפוכה הם שעל הלווים להיות בני 60 ומעלה ולהחזיק בנכס בבעלותם בשווי של לפחות מיליון ש"ח.
הצמיחה בתוחלת החיים של אוכלוסיית המבוגרים והעליה ההדרגתית במודעות הפיננסית הולידה ביקוש הולך וגובר למוצרים פיננסיים המתאימים במיוחד לאוכלוסיה זו. שיתוף הפעולה בין הראל לבנק הבינלאומי עשוי להעניק תנאים אטרקטיביים לצד שירות יעיל ואיכותי ומונגש יותר מאחר והוא מגיע מבנק עם סניפים פיזיים בפריסה ארצית.
מה הם תנאי הפריסה וההחזר של משכנתא הפוכה?
משכנתא הפוכה דומה יותר להלוואת בלון אבל יש לה יתרונות משמעותיים עליה, הן מבחינת הריבית שהיא נמוכה יותר והן מבחינת תנאי זכאות, תנאי ההחזר שלה וצורת קבלת הכסף. במשכנתא הפוכה ניתן לבחור בקצבה חודשית קבועה או בסכום חד פעמי שמגיע לעד 50% משווי הנכס. את ההחזר ניתן לבצע בדרכים שונות, או בתשלומים נמוכים של הריבית בלבד או בצורה של החזר מלוא הסכום של הקרן והריבית בסוף תקופת ההלוואה.
משכנתא הפוכה היא למעשה פתרון פיננסי קל ויעיל
כיום שתוחלת החיים ממשיכה לעלות ולא ניתן בהכרח לבנות על קצבת הפנסיה לצורך קיום של חיים מכובדים, הצורך בהשלמת הפער הנדרש מקבל משמעות יתרה.
רוב הקשישים החיים בישראל מחזיקים בידיהם נכס אשר שוויו עולה על מיליון ש"ח. המשמעות של זה היא שהם יכולים בקלות יחסית לקבל כנגדו הלוואה בתנאים טובים אשר מיועדת לכל מטרה. בין אם זה לצורך קצבה חודשית המיועדת לקיום מכובד ובין אם כסכום חד פעמי גדול לצורך עזרה לילדים לצורך קניית דירה למשל. היתרון העצום בסוג משכנתא זו הוא שהם יכולים להמשיך את שגרת חייהם ולא צריכים למכור את הבית לצורך המימון, הם יכולים להמשיך להתגורר בו ואף לא לשלם החזר חודשי כנגד המשכנתא.
לאחר מותם הבנק ימכור את הנכס ויממן מהמכירה את החזר ההלוואה והיתרה תועבר ליורשים. למעשה מדובר בפתרון נוח וקל מאוד בין אם לכאלו שמתכוונים בכל מקרה להוריש את הנכס לילדים אבל רוצים כבר עכשיו לסייע להם להתקדם בחיים ובין אם לצורך קיום מכובד על חשבון הירושה.