רכישת דירה כרוכה בהשקעה של משאבים רבים מאוד. על-מנת שאירוע קיצון לא יגרום לכל ההשקעה לרדת לטמיון, כדאי לבטח את הנכס – ועוד יותר כדאי לעשות זאת באופן מושכל כך שהכיסוי יהיה מיטבי

 

הדרך לדירה משלכם ארוכה ותובענית. בשלב ראשון נדרש הון עצמי משמעותי, לאחר מכן ישנו חקר שוק מעמיק על-מנת למצוא אזור מתאים לחיפוש בית ואז גם מסע החיפושים עצמו עד למציאת הנכס האידיאלי – מסע שכולל ביקורים בשלל בניינים באזור ולפעמים גם נסיעות מרובות. כשנמצא הבית הנכון מתחיל משא ומתן שעשוי גם הוא להיות מתיש עד להסכמה על מחיר ועל שאר תנאי העסקה, ואז נדרש גם משא ומתן עם בנק או מספר בנקים על תנאי המשכנתא וזאת לאחר גיבוש תמהיל רצוי שגם הוא משימה לא פשוטה. בקיצור, הדרך לדירה משלכם ארוכה ותובענית – ואם מסיבה כלשהי תיגרם פגיעה לנכס, הנזק הכלכלי יהיה חמור במיוחד ובנוסף תתלווה לכך עוגמת נפש של ממש.

אירועי קיצון כמו שריפה, הצפה, מכת ברק, קצר חשמלי, פריצה או רעידת אדמה קשה אי אפשר למנוע לגמרי. לעומת זאת את הנזק הכלכלי כן אפשר למנוע – באמצעות ביטוח דירה חכם.

ביטוח מבנה

מרכיב בסיסי אחד של ביטוחי דירות הוא ביטוח מבנה. זהו גם ביטוח חובה לצורך קבלת משכנתא. פוליסה זו מכסה נזקים למבנה עצמו ולתשתיות הקבועות, כלומר לקירות, למרפסת, לצנרות השונות, לתקרות וכו'. הפיצוי יינתן במקרים שבהם הנזקים הם תוצר של רעידת אדמה, פגעי טבע, סערות, פריצה, שריפה ועוד. לעומת זאת נכון לעכשיו ביטוח מבנה בסיסי לא מכסה בלאי טבעי – מקרים שבהם בניין קורס משום שהתיישן או כשנדרשת הריסת מבנה לאחר שהוצא צו פינוי לדיירים (מאחר שהמבנה הפך למסוכן) לא מוכרים בפוליסה הסטנדרטית אלא נדרשת עבורם הרחבה רלוונטית.

ביטוח תכולה

ביטוח התכולה מכסה נזקים לרכוש הלא קבוע בתוך הדירה – הרהיטים, מכשירי החשמל, יצירות אמנות אם ישנן, מסמכים יקרי ערך, אוספים וכל חפץ בעל שווי כספי משמעותי. הפרמיה נגזרת משווי התכולה ולכן חשוב מאוד לדייק את הפוליסה. כמו כן מומלץ לבחון באילו מקרים ניתן להפעיל אותה (ובאילו מקרים לא).

הרחבות אפשריות וחשובות

בנוסף לנזק למבנה ולרכוש, סיכון אחר הוא פגיעה (לא מכוונת כמובן) באדם שהזדמן לדירה. במקרה כזה בעלי הנכס עלולים להידרש לשלם פיצוי גבוה לאותו אדם – אם יש להם ביטוח צד ג', חברת הביטוח היא זו שתישא בתשלום כולל הוצאות משפטיות אם יהיו כאלה. ביטוח שכזה לא רלוונטי לגבי עובדים קבועים, כולל עוזרת בית שמגיעה בתדירות כזו או אחרת – על-מנת לכסות נזקים כתוצאה מפגיעה בה נדרש ביטוח חבות מעבידים.

הרחבה נוספת שמן הראוי להכיר נקראת "סכום נוסף בבית משותף". תכלית הרחבה זו היא לכסות גם את ערך הקרקע אם הדירה ניזוקה כך שאי אפשר לשקם אותה. ללא הרחבה זו גובה הפיצוי מכסה רק את המבנה עצמו, ולכן הסכום לא יספיק לרכישת דירה חדשה בגודל דומה ובאותו אזור.