לעבודה מהבית, ובאופן כללי להפעלת עסק בדירת המגורים, יש יתרונות רבים. על-מנת לא להיחשף לסיכונים מיותרים, חשוב לרכוש ביטוח מתאים

 

מגפת הקורונה העבירה לא מעט ישראלים וישראליות לעבודה מהבית. גם אחרי החיסונים, וכשעברנו לחיים לצד הווירוס, עדיין ניתן להבחין במגמה הנ"ל, ועוד סיבה טובה לא לצאת בבוקר מהבית כדי לעבוד היא הפקקים שהולכים ומתארכים מיום ליום וגורמים לבזבוז זמן יקר מאוד גם בדרך לעבודה וגם בדרך חזרה ממנה.

הקונספט של עבודה מהבית מחייב אחריות, על-מנת להקדיש את הזמן הנדרש למטלות הקשורות לתעסוקה ולא להתפתות לפעילויות אחרות. תחום נוסף שרצוי לגלות בו אחריות הוא הביטוח.

מה מכסה ביטוח דירה "רגיל"?

גם בדירות שלא משמשות לצורך עבודה עלולים להיגרם נזקים שונים, והדרך הנכונה למנוע פגיעה כלכלית חמורה היא פוליסה מתאימה.

ישנם שני סוגי ביטוחי דירות – ביטוח מבנה וביטוח תכולה. ביטוח מבנה מכסה נזקים לחלקים הקבועים בנכס – קירות, תקרה, מערכות מיזוג והסקה, צינורות המים, מערכת החשמל, דוד השמש וכו'. חשוב להדגיש כי הפוליסה הסטנדרטית לא רלוונטית בכל מצב, וכך למשל נכון לאוקטובר 2021 קריסת בניין עקב בלאי טבעי או הריסת מבנה בשל צו פינוי לא מכוסים ע"י ביטוח זה (אם כי ישנן יוזמות שונות לשנות את המצב).

ביטוח תכולה מכסה את הרכוש הלא קבוע – רהיטים, מכשירי חשמל, מסמכים, כתבי יד, אוספים ועוד. הביטוח תקף במקרים של שריפה, הצפה ועוד. כמו כן ניתן להוסיף הרחבה לכיסוי מקרים שבהם נגרם נזק לצד ג' (למשל עובדת ניקיון בדירה) ועוד הרחבה אפשרית נקראת "סכום נוסף בבית משותף" (ללא הרחבה זו תשלם חברת הביטוח רק כ-70% מהערך האמיתי של הנכס במקרה שאי אפשר יותר לגור בו).

ביטוח פעילות עסקית בהתאמה אישית

כשבדירת מגורים מתנהל עסק – בין אם משרד צנוע ובין אם קליניקה (עוד אופציה נפוצה מאוד בימינו), סטודיו לעיצוב, מספרה ביתית וכו' – הביטוחים הנ"ל לא מכסים נזקים לעסק עצמו. על-מנת להתנהל בראש שקט באמת, נדרשת פוליסה ייעודית, כשמצד שני חשוב לוודא שאין כפל ביטוחים עם המרכיבים השונים של ביטוחי המבנה והתכולה (על-מנת לא לשלם פרמיות שאין בהן הכרח אמיתי).

מרכיבים אפשריים בביטוח פעילות עסקית בדירה הוא חבות מעבידים (כיסוי נזקים שנגרמים לעובדים בעסק במהלך העבודה וכתוצאה ממנה), אובדן רווחים עקב צורך להשבית את העסק בגלל בעיה כלשהי בדירה וגם ביטוח אחריות מקצועית (שרלוונטי בעיקר לעיסוקים שעלולים לגרום נזק ללקוח – למשל מספרה או עסק לקעקועים).

ייעוץ של מומחים אובייקטיביים

ביטוחים עסקיים באופן כללי, ובפרט פוליסות המיועדות לפעילות עסקית בדירת מגורים, מחייבים בקיאות מקצועית. ראשית, ישנם הבדלים לא מבוטלים בין ההצעות של חברות הביטוח השונות, ושנית, נדרשת כאמור התאמה מדויקת למאפיינים הספציפיים של כל נכס וכל עיסוק. בהתאם ההמלצה החשובה ביותר היא להיעזר במומחים אובייקטיביים שאין להם מחויבות לחברת ביטוח מסוימת, ועל כן הם יכולים לספק את המידע החיוני ולכוון כל מי שעובד או עובדת מהבית אל מוצרי הביטוח הנכונים עבורם.