אחד המאפיינים הכלכליים הבולטים בשנים האחרונות הוא ריבית נמוכה במשק שמידי פעם גם שוברת שיאים למטה. זה מצויין למי שלוקח משכנתא ופחות טוב למי ששם יהבו על השקעת כספים בחסכונות ופקדונות בבנק מצד אחד נועלים לו את הכסף לתקופות ארוכות ומצד שני אינם מניבים כמעט דבר וחלקם אף גורמים להפסד ערך. אבל מה הפתרון מצד שני עבור אילו, שבצדק או שלא, חוששים מהשקעות בשוק ההון, הן מחוסר ידע והבנה מספיקים והן כי נכוו בעבר בגלל טעויות שיקול דעת פסיכולוגיות נפוצות.
פתרון ביניים מעשי, שמצד אחד יכול לאפשר לנו ליהנות מפירותיו העדיפים בהרבה של שוק ההון על פני פקדונות ומצד שני מגשר על הפער בידע והיכולת שלנו כמשקיעים, הוא תיק השקעות מנוהל על ידי בית השקעות.
מהו תיק השקעות מנוהל ובמה הוא עדיף על ניהול השקעות עצמאי?
אנחנו יכולים להביט בקנאה ומהצד במשך זמן ארוך בביצועים החיוביים של שוק ההון ועדיין להיות מלאי חשש להשקיע בו את כספינו. ואכן כדי להיות משקיע טוב ועל אחת כמה וכמה להשקיע בבורסה סכומי כסף גדולים שאנו זקוקים להם להמשך החיים כסדרם צריך גם ידע רב והבנה מעמיקה של השוק, המגמות והתהליכים בו וגם אופי מסויים. לא כל אחד בנוי פסיכולוגית כמו משקיע טוב ורבים מאיתנו יעשו את הטעויות הנפוצות ביותר כמו לברוח בעת משבר או להיכנס למניה מסוימת כשהיא כבר בשיא שלה ומאוחר מידיי.
בתיק השקעות מנוהל אנו למעשה מפקידים את ניהול ההשקעות שלנו בידי משקיעים מנוסים הפועלים באופן קר ומחושב מאיתנו, לא מתרגשים מכל תנודה וגם מבינים היטב את מגרש המשחקים המאתגר של שוק ההון.
הם, לעומתנו, ישיגו לנו תשואות גבוהות משמעותית ממה שאנחנו יכולים להשיג לבד ומצד שני ינסחו בנו את הביטחון הנדרש בדרכם כדי שנוכל לישון בשקט ואף יותר מכך, הם ימנעו מאיתנו לעשות טעויות קריטיות מתוך לחץ.
איך אדע אם תיק השקעות מנוהל מתאים לי?
ניהול תיקי השקעות מתאים קודם כל להשקעות מסכום מינימלי המשתנה מעט בין בתי ההשקעות השונים. ואם בעבר הסכום בדרך כלל היה נע בין 250 ל 300 אלף ש"ח. אז כיום המצב השתנה ותוכלו למצוא בתי השקעות אשר ידרשו מכם גם החל מ 20 אלף ש"ח. כמו כן תיתקלו בכאלו המכוונים לקהל יעד מאוד מסוים ואשר דורשים השקעה מעל מיליון ש"ח. דבר שני שיש לקחת בחשבון הוא לגבי תקופת ההשקעה.
תיקי השקעות מסוג זה מכוונים לטווח בינוני עד ארוך ורמת הנזילות שתצטרכו תשפיע באופן ישיר על גובה התשואה שתוכלו להשיג. השקעה לטווח ארוך מאפשרת רמת סיכון גבוהה יחד עם סיכוי לתשואה גבוהה משמעותית מאשר השקעה לטווח בינוני אשר דורשת ניהול סולידי יותר של התיק וסיכוי נמוך יותר לתשואה גבוהה.
דבר נוסף שיש לקחת בחשבון הוא נושא העמלות אשר מתנהל אחרת מאשר תיק השקעות עצמאי. כאשר אנו מנהלים לבדנו את תיק ההשקעות שלנו, בין אם זה בבנק או בבית השקעות פרטי אנו נשלם עמלות קניה ומכירה, מיסים על הרווחים ועמלות משמרת אם התיק מנוהל בבנק שדורש זאת. בתיק השקעות מנוהל אנו נשלם עמלות לפי תקנון קרן הנאמנות אך לא עמלות קניה ומכירה שכם אלו כולן יהיו פעולות פנימיות בתוך התיק.