הרפורמה החדשה של בנק ישראל קובעת כללי משחק חדשים בנוגע ללקיחת משכנתא לרכישת דירה. מעכשיו לא תוכלו לשעבד נכס קיים למטרת רכישה דירה נוספת. עד היום הייתה אפשרות לקחת משכנתא נוספת 50% על הנכס הקיים – כלומר הייתה אפשרות להשתמש בכספים האלו בתור הון עצמי עבור הדירה הבאה. המטרה של בנק ישראל הייתה להרחיק מהשוק את משקיעי הדירות, אלו שרוכשים דירה שנייה ושלישית להשקעה ועל ידי כך להוריד את מחירי הדיור. אבל הדבר גרם לכך שזוגות צעירים שמעוניינים לשפר דיור לא יוכלו לקבל עזרה מההורים באמצעות לקיחת הלוואה על הנכס שנמצא ברשותם, התוצאה היא שהם יצטרכו לקחת מהבנק הלוואה רגילה בריבית הרבה יותר גבוהה.
חשוב לציין, המגבלה חלה רק על הבנקים, ישנה אפשרות לקחת הלוואות מגופים חוץ-בנקאיים- החיסרון הוא שתשלמו ריבית הרבה יותר גבוהה. לאחר תקופה מסוימת תהיה לכם את האפשרות לבצע מחזור משכנתא, אבל בכל מקרה עדיין תשלמו ריבית גבוהה יותר.

מה עוד כלול ברפורמה?

במסגרת הרפורמה, הבנקים יהיו מחויבים לספק ללקוחות אישור עקרוני בפורמט אחיד. כלומר תוכלו לקבל מסמך שמציג את הריבית הצפויה (צריך להיות חישוב אחיד בכל הבנקים) כמו כן יקוצר הזמן לקבלת מתן האישור העקרוני לקבלת המשכנתא (יומיים במקום שבועיים). בנוסף יהיה ניתן לבצע את הפעולות אונליין, זאת בניגוד למצב כיום שבו הבנק מפנה את הלקוח לסניפים ייעודיים. יתרה מזאת, בנק ישראל יספק הצעה של שלושה סלים אחידים למשכנתא- כך יהיה יותר פשוט בשביל נוטל המשכנתא לעשות את החישובים. בעקבות הרפורמה הבנקים מחויבים להנגיש מידע שיכול לסייע ללקוח- מדובר על מידע בנוגע לכל סוגי ההלוואות, ההחזרים ומחזור משכנתאות.

מה כדאי לעשות?

הרפורמות מחדדות את הצורך להשקיע בנדל"ן לפני שהאפשרות תהפוך ללא ריאלית בגלל עליית המחירים וההגבלות השונות מצד הבנקים. אחד מהפתרונות הוא השקעה הונית בנדל"ן – כלומר אתם משקיעים בקרן הון שמבצעת פרויקט בנייה, בתמורה אתם מקבלים תשואה חודשית, לאחר שלוש שנים אתם מושכים בחזרה את סכום ההשקעה שלכם בנוסף לריבית שתקבלו. אם יש ברשותכם סכום של 300 אלף ₪ ומעלה זאת בהחלט אפשרות מצוינת.