משרד האוצר מבקש לשנות את חוק הלוואות לדיור, כך שסיוע למשכנתא יינתן רק עבור רכישת דירות בסכום של עד 2 מיליון ש"ח. מהם הקריטריונים לפיהם נקבעת הזכאות לסיוע, והאם הם מתאימים לשוק הנדל"ן של 2021?
לפי חוק הלוואות לדיור משנת 1992 מחוסרי דיור זכאים לעזרה מהמדינה כשהם רוכשים דירה. הסיוע הוא בדמות הלוואה שאותה ניתן לצרף להון העצמי וכמובן למשכנתא. הקריטריונים לפיהם נקבע מי זכאי ומי לא הם בין השאר שירות צבאי (או לחילופין שירות לאומי), מספר הילדים במשפחה אם ישנם, מספר האחים והאחיות של מבקשי ההלוואה, האזור שבו נמצאת הדירה שאותה רוצים לרכוש (כלומר האם היא באזור עדיפות לאומית) ומספר השנים שבהן האדם מחוסר דיור. גובה ההלוואה המרבי הוא 270,000 ש"ח, אם כי בפועל בדרך כלל ניתנים סכומים נמוכים יותר. הריבית על הלוואות אלה נמוכה בחצי אחוז מהריבית הממוצעת על משכנתאות – הטבה משמעותית.
כעת מבקש משרד האוצר, כחלק מחוק ההסדרים שאמור לעבור בכנסת בסוף 2021, להגביל את הסיוע – כך שההלוואה תינתן רק למי שרוכשים דירה ששוויה הוא עד 2 מיליון ש"ח.
המצב הנוכחי
גם אם השינוי יתקבל, הוא צפוי להשפיע על מעט מאוד אנשים. על-פי נתוני משרד השיכון, בשנת 2020 ניתנו כ-420 הלוואות לרכישת דירות בסכום של למעלה מ-2 מיליון ש"ח, וזאת מתוך כ-12,000 הלוואות לזכאים בסך הכל. כלומר, שיעור ההלוואות שמשרד האוצר מבקש לבטל הוא בסך הכל 4%. גם היקף החיסכון שיניב השינוי בקריטריונים לא גבוה מאוד – על-פי נתוני משרד האוצר מדובר על כ-30 מיליון ש"ח בשנה.
סימני השאלה סביב הקריטריונים לקביעת הזכאות
הדיון בוועדת הכספים סביב בקשת משרד האוצר סיפק הזדמנות לחברי הכנסת החברים בוועדה להציג תמיהות רחבות יותר – בנוגע לקריטריונים לקביעת זכאות.
מצד אחד טענת האוצר כי מי שרוכש דירה בשווי של יותר מ-2 מיליון ש"ח לא באמת זקוק לעזרת המדינה נשמעת הגיונית. מצד שני, במציאות שבה בערים הגדולות – למשל ירושלים, תל אביב, בני ברק וכו' – קשה עד בלתי אפשרי למצוא דירת 3 חדרים בפחות מהסכום הנ"ל ייתכן שכן יש מקום למתן הלוואה לזכאים בתנאים נוחים (כאמור ריבית נמוכה בחצי אחוז מהממוצע של הריבית על משכנתאות).
ביקורת חשובה נוספת הייתה על הכללת הקריטריון של שירות צבאי, וזאת מפני שהוא מקשה על האוכלוסייה הערבית להיעזר במדינה ובמקרים רבים מהווה חסם בלתי עביר. נושא אחר שעלה במהלך הדיון הוא השפעת הצעד, אם אכן יאושר, על מחירי הנדל"ן שמטפסים בקצב מואץ בחודשים האחרונים. ההערכה היא כי גם אם תאושר המגבלה על ההלוואות לדיור לזכאים, השפעתה על שוק הנדל"ן תהיה נמוכה מאוד.