רוב בני האדם מרגישים בטוחים לחלוטין בבית, אבל העובדות מספרות סיפור אחר לגמרי: לא מעט תאונות מתרחשות במרחבי המגורים, ולכן חשוב להיערך לכך גם מבחינת כיסויים ביטוחיים

 

מה קורה אם המנקה שמנקה לכם את הבית מחליקה ושוברת צלע? מה עלול לקרות אם עציץ נופל מהמרפסת שלכם על רכב חונה וגורם לו נזק? מה קורה אם שכן שנכנס לרגע ננשך על-ידי הכלב המשפחתי?

המכנה המשותף לכל המצבים הנ"ל הוא שהם עלולים להוביל לתביעה כנגדכם וכתוצאה מכך לתשלום סכום כסף בלתי מבוטל. על-מנת להימנע מהוצאה לא מתכוננת גבוהה למדי – תרחיש שרוב משקי הבית יתקשו מאוד לעמוד בו – כדאי לרכוש ביטוח מתאים.

מהם ביטוחי הדירה הסטנדרטיים ומה הם מכסים?

חשוב להדגיש: גם אם יש לכם ביטוח דירה, סביר להניח שהוא לא מכסה את המקרים הנ"ל. הביטוח הנפוץ ביותר הוא ביטוח מבנה – אותו ביטוח שהבנקים דורשים כתנאי הכרחי למתן משכנתא ושהוא אינטרס גם של כל בעל נכס ששוויו מאות אלפי שקלים ואפילו למעלה מכך. ביטוח זה מכסה אך ורק נזקים למבנה עצמו ולחלקים הקבועים בו – הרצפות, התקרות, הקירות, מערכות המים והחשמל וכו', והוא כלל לא רלוונטי לנזקים מסוגים אחרים.

ביטוח דירה סטנדרטי אחר, ביטוח תכולה, מכסה נזקים לרכוש שלכם – רהיטים, מכשירי חשמל, יצירות אמנות, אוספים ועוד – אבל לא נזק שנגרם לבני אדם שאינם בני הבית וגם לא לרכושם של אחרים.

ביטוח צד ג'

ביטוח צד ג' מכסה כל פגיעה שהיא באדם שאינו המבוטח וגם לא אחד מבני הבית, כלומר מי שמתגורר באופן קבוע באותה דירה. במקרה כזה אם אורח שלכם מחליק ושובר רגל, נפגע עקב נפילה של חפץ כבד עליו או מכל סיבה אחרת – הביטוח ישלם לו את הפיצויים המגיעים לו. כדאי לדעת שביטוח צד ג' לא מכסה גם עובדים קבועים בבית, לרבות למשל עוזרת בית אשר מגיעה אחת לשבוע ואפילו אחת לשבועיים. עבור עובדים ועובדות במשק הבית נדרש ביטוח אחר – ביטוח חבות מעסיקים. לעומת זאת ביטוח צד ג' כן מכסה מצב שבו למשל גגון הכביסה ניתק ממקומו ונופל וגורם נזק לכלי רכב חונים. פוליסה מסוג זה תקפה גם לבעלי מקצוע מזדמנים שמגיעים לצורך תיקון תקלה או פעולת תחזוקה שוטפת.

תשומת לב מלאה לכל הסעיפים ובפרט להחרגות

עבור כל סוגי הפוליסות הנ"ל – ביטוח מבנה (בין אם למשכנתא ובין אם לאו), ביטוח תכולה, ביטוח צד ג', ביטוח חבות מעסיקים – חשוב מאוד לקרוא בקפידה את כל הסעיפים לרבות מה שמכונה האותיות הקטנות. בפרט חובה לבחון את ההחרגות השונות, אם ישנן, כדי לדעת גם מהם המצבים שבהם אתם לא מכוסים. כך למשל בעקבות קריסת בניין בחולון והוצאת צווי פינוי למבנים ישנים ומסוכנים אחרים ברחבי הארץ, התגלה שביטוח מבנה לא תקף למקרים שבהם הנזק הוא תוצאה של בלאי טבעי והתיישנות המבנה.