הגיל השלישי הוא לא מה שהיה בעבר. עם תכנון נכון של החיסכון הפנסיוני ומיצוי הטבות המס והזכויות השונות המגיעות למי שהגיעו לגיל הפרישה מעבודה החיים יכולים להיות מהנים מאוד
תוחלת החיים נמצאת במגמת עלייה מתמשכת, ולפי מחקרים עדכניים מי שיוצאים היום לפנסיה יחיו בממוצע עוד כשני עשורים שלמים. בהתאם מתעצמת חשיבות התכנון הפנסיוני ובפרט מיצוי ההטבות השונות שהמדינה מעניקה לאזרחים הוותיקים שמגדילים את היקפי החיסכון לקראת גיל הפרישה מעבודה.
חיסכון עם פטור ממס רווחי הון
קופת גמל המנוהלת לפי תיקון 190 לפקודת מס הכנסה היא מכשיר חיסכון לטווח בינוני ארוך שמעניק הטבה משמעותית לחוסכים המבוגרים. מי שימשכו את הכסף מהחיסכון במתכונת של קצבה חודשית (ולא בבת אחת), ויעשו זאת אחרי גיל 60, ייהנו מפטור ממס רווחי הון.
הסכום המקסימלי שאותו ניתן להפקיד בכל שנת מס בקופות גמל אלה הוא כ-71,000 ש"ח. מומלץ להתחיל את החיסכון כבר בסביבות גיל 50-55, וכך לקראת היציאה לפנסיה יצטבר בקופה סכום משמעותי שיתורגם לקצבה חודשית נאה וכאמור פטורה ממס.
פטור ממס הכנסה על קצבת הפנסיה
למדינה יש אינטרס מובהק לסייע לבני ובנות הגיל השלישי וכן לעודד אותם לחסוך לפנסיה, כך שהעול לא ייפול עליה (וליתר דיוק על כלל האזרחים בכל הגילאים).
הטבת מס נוספת שעשויה להתגלות כמשמעותית במיוחד היא פטור ממס הכנסה על הקצבה המשולמת מקרן הפנסיה, ביטוח המנהלים או קופת הגמל שבה התנהל החיסכון הפנסיוני לאורך הקריירה. חשוב להדגיש כי פטור זה לא ניתן אוטומטית אלא מחייב הגשת בקשה מתאימה לרשות המיסים.
העברה בין דורית באמצעות מכשירי השקעה
סוגיה נוספת שמעסיקה את רוב האוכלוסייה המבוגרת היא הרצון להבטיח את עתידם של הילדים ובמידת האפשר גם של הנכדים. העברה בין דורית של הון משפחתי באמצעות מכשירי השקעה היא אופציה יעילה במיוחד בזכות האפשרות למנות מוטבים. בדרך זו פטורים המוטבים שנקבעו מההליך המסורבל של הוצאת צו קיום צוואה או צו ירושה. בנוסף ייתכנו הטבות מס גם במקרים אלה, ולכן מומלץ להתייעץ עם מומחים בתחום כדי לשקלל בבחירת מוצרי ההשקעה והחיסכון גם את השיקול הזה. כמו כן חשוב לוודא כי רשימת המוטבים בכל המוצרים הפנסיוניים מעודכנת.
הטבות נוספות לאזרחים הוותיקים
שיעור האזרחים שכבר הגיעו לגיל הפרישה מעבודה – 62 לנשים ו-67 לגברים (נכון ל-2021, יש תוכניות שונות להעלאת גיל הפרישה לנשים בהדרגה עד שישתווה לזה של הגברים) – הולך ועולה בהתמדה. בשנת 2006 באה לידי ביטוי עובדה זו גם בכוח פוליטי משמעותי, כשמפלגת גמלאים זכתה ב-7 מנדטים והפכה לחלק מהקואליציה. בעקבות זאת הוקם משרד לענייני גמלאים, שעם השנים מוזג עם יחידות נוספות וכיום מי שדואג לאוכלוסייה הוותיקה הוא המשרד לשוויון חברתי. באתר המשרד תוכלו למצוא את כל ההטבות העדכניות לפלח אוכלוסייה זה, כשבין השאר ישנה הנחה בארנונה, הנחות בתחבורה הציבורית ועוד.